חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי, התשע"ח-2018, חולל שינוי משמעותי בתפיסה המשפטית ויצר הפרדה ברורה מבוססת סכומים בין חייבים. בעוד שחייבים עם היקף חובות משמעותי מנווטים את ענייניהם מול הממונה ובבתי המשפט, המחוקק הבין את הצורך ביצירת מנגנון מהיר ויעיל לחובות קטנים יותר. לפיכך, נקבע מסלול ייעודי שבו ניהול תיק חדלות פירעון מתקיים בשלמותו בתוך לשכות ההוצאה לפועל השונות ברחבי הארץ. המטרה הניצבת בבסיס ההפרדה היא להקל על העומס הכללי במערכת המשפטית, ובמקביל לספק מענה זול, נגיש ומהיר לאנשים פרטיים אשר נקלעו למשבר פיננסי שאינו דורש התערבות ערכאות גבוהות.
מתי התיק מנותב למערכת ההוצאה לפועל? כפי שכבר למדנו, החוק קובע רף סכומים ברור להפרדת הרשויות. יחיד אשר סך חובותיו המצטברים עולה על רצפה של כ-58,794 שקלים, אך אינו חוצה את התקרה הקבועה שעומדת על 176,923 שקלים (סכומים אלה מעודכנים לשנת 2026 כחלק מההצמדה התקופתית למדד), יופנה אל מסלול מיוחד של חדלות פירעון. במקרים אלו, הבקשה המקוונת או הפיזית תוגש ישירות אל לשכת ההוצאה לפועל הקרובה למקום המגורים, ותובא להכרעתו של רשם חדלות פירעון. חשוב לציין כי לרשם בתפקידו זה ניתנו סמכויות שיפוטיות נרחבות ביותר לצורך טיפול מעמיק בתיק, סמכויות המקבילות ברובן לאלו של שופטי בתי משפט השלום.
שלבי ההתנהלות ופיקוח על תקציב החייב פתיחת התיק נעשית באמצעות הגשת טפסים מפורטים, המלווים באסמכתאות ותצהירים הבוחנים את כלל ההתחייבויות והנכסים. לאחר מתן הצו המורה על פתיחת הליכים, נכנסים לתקופת הביניים תחת מטריית חדלות פירעון. תקופה זו מאופיינת ב"שקט תעשייתי" לחייב: מוקפאים הליכי הגבייה האגרסיביים כמו עיקולי משכורת או חשבון בנק. עם זאת, החייב נוטל על עצמו אחריות כבדה, הכוללת עמידה דווקנית בצו תשלומים שנקבע לפי יכולותיו, והקפדה על הגשת דוחות חודשיים שקופים המשקפים את התנהלותו היומיומית. מאחר שמדובר במורכבות פחותה בהשוואה לחברות ענק או חובות עצומים, מסלול חדלות פירעון זה מתוכנן להסתיים מהר יותר – לרוב בתוך כארבע שנים מהגשת הבקשה ועד לאישור תוכנית השיקום.
הדרך אל צו ההפטר המיוחל היתרון הבולט במסלול זה הוא המיקוד בשיקום יעיל. רשם חדלות פירעון רשאי לזמן את הצדדים לדיונים מהירים, לפסוק לגבי הסדרי חוב מוצעים, ולהתוות תוכנית מסודרת. בסופו של המסע, הענקת צו ההפטר כסיום מוצלח של תיק חדלות פירעון מוחקת למעשה את שארית החובות שנותרו פתוחים (למעט חובות ספציפיים שהוחרגו במפורש בחוק כמו מזונות או קנסות למדינה).
לסיכום כל משבר כלכלי דורש טיפול מקצועי, והחוק בישראל מציע מדרג הוגן. עבור אזרחים העומדים בקריטריונים של חובות בסכום נמוך, ניהול המערכה במסגרת חדלות פירעון בהוצאה לפועל מהווה פתרון פרקטי, מהיר וממוקד בדרך לחופש כלכלי.
