חדלות פירעון (פשיטת רגל) ושיקום כלכלי, והסדרי חובות

טיפול וייצוג חייבים

משרדנו מתמחה בייצוג חייבים בהליכי חדלות פירעון ושיקום כלכלי (פשיטת רגל).
משרדנו צבר ניסיון, מוניטין והצלחות רבות בתחום זה והביא להקטנה משמעותית של צווי התשלומים.

חייבים רבים מוצאים עצמם במצב כלכלי קשה והם נאלצים להתמודד עם חובות גבוהים ורבים, שלעתים מגיעים להיקף גדול ובמקרים רבים אף עם מספר רב של נושים, אשר דורשים מהם לפרוע את החובות באופן מיידי וזאת על אף שלחייבים אין כל אפשרות לפרוע את חובותיהם לנושים.

כאשר חייב נקלע למצב בו אינו יכול להגיע להסדר חובות עם הנושים בין באמצעות הסכם להסדר ובין באמצעות לשכת ההוצאה לפועל האפשרות היחידה והאחרונה העומדת לרשותו הינה פנייה להליכי פשיטת רגל או בשמו החדש- חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי. לאחר כניסת הרפורמה לתוקפה בספטמבר 2013 לפיה שינה כונס הנכסים הרשמי את גישתו באשר לניהול הליכי פשיטת הרגל בהם פותחים החייבים והורה על ניהול ההליכים באופן מהיר, יעיל, מידתי וצודק דבר המאפשר לחייב לסיים את ההליך תוך זמן קצר יחסית ולפתוח פרק חדש בחייו.

הליכי חדלות פירעון (פשיטת רגל) – מה היא בקשת חייב?

הליכי חדלות פירעון ושיקום כלכלי (פשיטת רגל), עפ”י בקשת החייבים יעילים כדי להגיע לסילוק החובות ולהימנע ממצב בו הנושים פותחים נגדם בהליכי הוצאה לפועל שנחשבים להליכים דורסניים וקשים, בהם נאלצים החייבים להתמודד עם הגבלות שונות ורבות, הגבלת חשבון הבנק, עיקולים, צווי עיכוב יציאה מן הארץ, הגבלות על חידוש רישיון הנהיגה, חקירות יכולת, צווי הבאה בפני רשם ההוצאה לפועל.
הליכים אלה מקשים על חיי החייבים ומקשים על ההתנהלות היומיומית ותכליתם לגרום לחייבים לפרוע את החובות לנושים וזאת באמצעות הפעלת לחצים.

במצב זה מוצאים החייבים עצמם טרודים במלחמת הישרדות והתחמקות מנושים. בנוסף לאמור לעיל, תיקי ההוצאה לפועל צוברים ריביות גבוהות מאוד דבר שגורם למצב בו גם ביצוע תשלום לקופת ההוצאה לפועל, אינו מקטין בצורה משמעותית את החוב ובמקרים רבים התשלומים לא מכסים אפילו את הריבית.

במצב זה, הרי שהחייבים אינם מסוגלים לצאת ממעגל החובות בעוד בתום הליכי פשיטת רגל מקבל החייב הפטר מחובותיו,
ומתחיל פרק חדש בחייו כשהוא נקי מחובות.

מה הוא חוק חדלות פירעון?

חוק חדלות הפירעון החדש שנכנס לתוקף ביום 15.9.2019 מחליף את פקודת פשיטת הרגל הישנה. החוק נותן הסתכלות חדשה על החייבים ובכך הפך למעשה את הליכי פשיטת הרגל וחדלות הפירעון לדרך הפופולרית והאפקטיבית להסדר חובות וסילוק החובות.
הליכי פשיטת הרגל מעניקים לחייב פתרון אפקטיבי שבמסגרתם זוכה החייב ל”מטריית הגנה” שבמסגרתה ניתן לו צו כינוס נכסים (בשמו החדש צו פתיחת הליכים) וצו לעיכוב ההליכים נגדם שבעקבותיו מנועים הנושים להמשיך לפעול כנגד החייבים, דבר המאפשר להם להמשיך לנהל את חייהם בשקט וללא חששות, ללא חשיפה לתביעות, פתיחת תיקי הוצאה לפועל ולהליכי גבייה אגרסיביים.

היתרון הגדול בהליכי פשיטת הרגל הינו מתן צו הפטר בתום ההליך שמביא למחיקת חובותיהם על ידי בית המשפט.
החובות אותם לא יצליח החייב לשלם במהלך הליך פשיטת הרגל יימחקו והחייבים יהיו משוחררים מכל חוב בר תביעה בהליך פשיטת רגל.

המונח חדלות פירעון בחוק החדש החליף את המונח פשיטת רגל וכך גם ההתייחסות לחייב שהפכה חיובית יותר. חוק חדלות פירעון מתייחס לחייב בצורה חיובית יותר ולמעשה נותן לחייב אפשרות אמיתית לצאת לדרך חדשה ולהתחיל בשיקום כלכלי.
בניגוד לתקנות פשיטת הרגל הישנות שנתנו עדיפות לנושים חוק חדלות הפירעון החדש רואה את הצורך של הבראת ושיקום החייב בראש סדר העדיפויות וההליך כולו הפך קל וקצר יותר.
גם המונח “חייב” הוחלף בחוק החדש למונח “היחיד” דבר המעיד פעם נוספת על ההתייחסות.

במסגרת הליכי פשיטת הרגל ממונה לחייב מנהל מיוחד (נאמן), שהוא בעל התפקיד מטעם כונס הנכסים הרשמי (הממונה).
כונס הנכסים מקבל את האחריות על כל נכסיו של החייב, אחראי לערוך חקירת יכולת לחייב, לבחון את מצב ההכנסות וההוצאות ואת התנהלותו של החייב בהליך והכל באמצעות הנאמן.
הליכי פשיטת הרגל לפי החוק החדש מתקיימים בבית משפט השלום, ובית המשפט מקבל את האחריות להסדרת חובות החייב.

בית המשפט מבצע בדיקה מעמיקה בכל הנוגע למצבו הכלכלי של החייב מקבל נתונים על נכסיו והתחייבויותיו של החייב, הכנסותיו והוצאותיו.
לאחר בחינת הדברים מבצע הסדרה כוללת של חובות החייב, תוך התחשבות במצבו הכלכלי והסוציו-אקונומי וזאת באמצעות
קביעת צו חיוב בתשלומים חודשיים עפ”י המלצת הממונה.

עם מתן צו הכינוס וקביעת צו תשלומים מעוכבים כל ההליכים כנגד החייב ולא ניתן לגבות ממנו חובות שלא באמצעות הליך פשיטת הרגל.
במסגרת התשלומים אותם יהא על החייב לשלם לקופת פשיטת הרגל ימומשו נכסיו וזכויותיו. כאמור לעיל, הליכי פשיטת הרגל מאפשרים לחייב למחוק חלק מחובותיו, ולקבל הפטר מיתרת חובותיו.

ההפטר הניתן בתום ההליך מהווה פטור משפטי וחוקי מאותם חובות שלא נגבו ובכך מאפשרים לו, הלכה למעשה לפתוח דף חדש, ללא התחייבויות כספיות,
ללא חובות שמעיקים עליו, הליכים והגבלות שהיו מוטלות עליו, ובלי אותם נושים הרודפים אותו. במקרים רבים ההפטר שיינתן לחייב יהא
על החלק הגדול והמשמעותי של החובות.

הליך חדלות פירעון ושיקום כלכלי (פשיטת רגל) – איך נפתח ההליך?

הליך פשיטת רגל יכול להיפתח הן ע”י החייב והן ע”י אחד הנושים. כאשר נושה מבקש לפתוח בהליך פשיטת רגל כנגד אדם שחייב לו כסף,
עליו לוודא שאותו חייב ביצע מעשה פשיטת רגל שאם לא כן, לא יוכל לעשות זאת.
בטרם ייפתח הליך פשיטת רגל לבקשת נושה יהא על הנושה לפנות לבית המשפט המחוזי, שבתחומו מתגורר החייב, ולבקש רשות להמציא לחייב התראה
שאם לא ישלם את חובותיו יבקש להכריז עליו פושט רגל התראה זו נקראת “התראת פשיטת רגל”.
לאחר קבלת אישור בית המשפט והמצאת ההתראה לחייב, ולאחר חלוף המועד שניתן לו לבצע את התשלום ומשלא בוצע התשלום,
רשאי הנושה להגיש לכונס הנכסים הרשמי בקשה לפשיטת רגל.

מה זה מעשה פשיטת רגל?

מעשה פשיטת רגל הינו פעולה ו/או הימנעות מעשיית פעולה ו/או אירוע המהווה עילה לבקשת חייב לפשיטת רגל.
לפירוט העילות המוגדרות בחוק כעילות לבקשת נושה לחץ כאן

מה היא בקשת נושה להכריז על חייב פושט רגל?

ישנן מספר עילות בהן נושה יכול, עפ”י פקודת פשיטת הרגל, להגיש בקשת נושה לפשיטת רגל כנגד החייב.
לפירוט העילות המוגדרות בחוק כעילות לבקשת נושה לחץ כאן

פשיטת רגל – מה מטרת ההליך?

המטרה המרכזית של הליכי פשיטת רגל הנה הסדרת חובות החייב בצורה מרוכזת ויעילה.
עם פתיחת הליכי פשיטת הרגל ניתן צו כינוס וצו עיכוב הליכים המונעים הגשת תביעות כנגד החייב.
כמו-כן בהליך פשיטת הרגל החובות אינם צוברים ריביות ובכך יש הקלה רבה על החייב. הליך פשיטת הרגל נעשה בבית המשפט המחוזי שבתחומו מתגורר החייב.

ניהול הליכי הסדרת החובות באמצעות ערכאה שיפוטית אחת הבוחנת ומתחשבת במצבו הכלכלי של החייב מאפשרת לחייב להתחיל לפרוע את חובותיו ולפתוח בהליך הבראה ושיקום, תוך מתן הזדמנות לפתוח דף חדש בחיים, ומאידך מאפשרת לנושיו של החייב הליך בו יוכלו להיפרע מחובותיהם באופן מהיר ויעיל יחסית לדרכים אחרות שאינן יעילות וזאת על ידי מימוש נכסיו של החייב.

מי יכול לפנות להליכי פשיטת רגל ומהם התנאים להגשת בקשת חייב לפשיטת רגל?

פקודת פשיטת הרגל מונה מספר תנאים מצטברים המאפשרים לחייב לפתוח בהליכי פשיטת רגל.
רק עמידה בתנאים המנויים בחוק מאפשרים לחייב להגיש בקשה לפשיטת רגל.
הגשת בקשה לפשיטת רגל כרוכה בתשלום אגרה בסך של 1,600 ₪ לכונס הנכסים הרשמי.

מתי כדאי להגיש בקשה לפשיטת רגל ?

הליך פשיטת הרגל הינו הליך ארוך הגובה מהחייב משאבים. היתרון בהליך פשיטת הרגל טמון בעובדה שבסופו של ההליך יקבל החייב צו הפטר מחובותיו.
ישנם מצבים שהפתרון היחיד העומד לרשות החייב הינו פנייה להליכי פשיטת רגל שכן אין בפתרונות האחרים כדי להקל על מצוקתו.

מה הם שלבי הליך חדלות פירעון ושיקום כלכלי (פשיטת רגל)?

במסגרת הליכי פשיטת הרגל עובר החייב מספר שלבים, ולכל שלב משמעות שונה וזאת כפי שעוד יפורט בהמשך.
נזכיר כבר כעת, כי השלבים הבסיסיים הינם :

הגשת הבקשה לכונס הנכסים הרשמי ולאחר קבלת אישורו יש לבצע תשלום האגרה בבנק טפחות.
עם ביצוע התשלום יש לקבל את אישור הכונס לגבי פתיחת התיק ולגבי ביצוע התשלום.
הגשת הבקשה בצירוף אישורי הכונס לבית המשפט המחוזי שבתחומו גר החייב.
אישור הבקשה ע”י בית המשפט המחוזי, מתן צו כינוס נכסים, קביעת צו תשלומים, מינוי מנהל מיוחד וביטול כל ההגבלות שהיו, ככל והיו, על החייב למעט צו עיכוב יציאה מן הארץ שיוותר על כנו.
חקירה במשרדי המנהל המיוחד.
דיון בבקשה בחלוף כ- 18 חודשים בהם החייב משלם את צו התשלומים ומגיש דוחות דוח חודשיים עם פירוט ההכנסות וההוצאות שלו ושל בני ביתו.
הכרזה על החייב כפושט רגל וקביעת תכנית פירעון (הסדר החובות).
מתן צו הפטר מותנה שעם השלמת תכנית הפירעון יינתן לחייב צו הפטר חלוט.
סיום הליך פשיטת הרגל ויציאה לדרך חדשה.

ריכוז שלבי הליך פשיטת הרגל:

הגשת הבקשה למתן צו לפשיטת רגל – צו פתיחת הליכים.
מתן צו כינוס פתיחת הליכים ומינוי נאמן לנכסיי החייב.
קביעת צו תשלומים.
הגשת תביעות חוב.
דיון בבקשת החייב להכרזתו כפושט רגל.
הכרזה על החייב כפושט רגל.
צו הפטר.

מה הן ההגבלות המוטלות על החייב בפשיטת רגל?

תכלית הגבלות אלה למנוע מהחייב יצירת חובות נוספים וחדשים במהלך תקופת הליך פשיטת הרגל.
שימו לב, על החייב לנהוג בתום לב ולהימנע יצירת חובות חדשים לאחר מועד צו הכינוס. יצירת חובות חדשים יכולה להוות עילה לביטול הליכי פשיטת הרגל.

כיצד מתבצעת חלוקת נכסי החייב בין הנושים ע"ח חובותיו?

המנהל המיוחד אחראי על כינוס נכסי החייב, תפיסתם במידת הצורך ומכירתם לצורך מימוש שווים לטובת הנושים לפי סדר העדיפות שלהם.

האם ניתן לבטל הליכי פשיטת רגל?

לבקשת נושה או המנהל המיוחד רשאי בית המשפט לבטל, בכל עת, את הליכי פשיטת הרגל.

מהו הסדר נושים?

בפקודת פשיטת הרגל מאשפרת לחייב להציע לנושים הצעה להסדר חובות בשני מצבים:

לפני צו כינוס לפי סעיף 19 א’ לפקודת פשיטת הרגל.
לאחר מועד מתן צו הכינוס לפי סעיף 33 לפקודת פשיטת הרגל.

מה היא אסיפת נושים?

לאחר שניתן צו כינוס נכסים כנגד החייב מתחיל החייב בתשלום צו התשלומים החודשי ובהמשך מתחיל להגיש דו”ח ההכנסות וההוצאות שלו ושל בני ביתו.
לאחר שהוא נחקר ע”י המנהל המיוחד אשר פועל מטעם כונס הנכסים הרשמי, מכנס המנהל המיוחד אסיפת נושים שנועדה לבחון אפשרות להגיע להסדר נושים עם החייב במסגרת הליכי פשיטת הרגל,
או כדי לקבוע את התנאים בהם יהא החייב זכאי לצו הפטר.

יש לשים לב, כי רק נושים שהגישו תביעת חוב לכונס הנכסים הרשמי או המנהל המיוחד יהיו בעלי חוב בהליך ויהיו רשאים להשתתף באסיפת הנושים.

לסיכום:

חייב המנסה להגיע להסדר חובות עם נושיו יכול לעשות כן במספר דרכים.
לפיכך, כדאי להתייעץ עם עורך דין המתמחה בתחום פשיטת הרגל והסדרי חובות על מנת להשיג תוצאות טובות.