התמודדות עם חובות כלכליים כבדים היא מצב מורכב המלווה לרוב בלחץ רב. לעיתים, הפתרון המשפטי והכלכלי היעיל ביותר הוא כניסה אל הליך חדלות פירעון. חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי, התשע"ח-2018, חולל מהפכה בתחום זה בישראל. החוק החדש שינה את התפיסה המסורתית ושם דגש משמעותי על שיקומו הכלכלי של החייב לצד מקסום הפירעון לנושים, בשונה מהגישה הישנה שהתמקדה בעיקר בענישה וגבייה במסגרת פקודת פשיטת הרגל.
מתי אדם או תאגיד נחשבים למצויים במצב של חדלות פירעון? על פי החוק, מצב של חדלות פירעון מתקיים כאשר אדם פרטי או תאגיד אינם יכולים לשלם את חובותיהם במועדם, או כאשר סך ההתחייבויות שלהם עולה על סך הנכסים שברשותם. מדובר במבחן כפול: מבחן תזרימי של חוסר יכולת אובייקטיבית לשלם כעת, ומבחן מאזני לפיו סך החובות עולה באופן מובהק על סך הנכסים.
תנאי הסף להגשת בקשה עבור יחידים כדי שאדם פרטי יוכל להגיש בקשה לפתיחת הליכים, עליו לעמוד בתנאים הקבועים בחוק:
- גובה החוב: החוק מגדיר רף מינימלי להגשה. נכון להיום, יחיד יכול לפנות לממונה על הליכי חדלות פירעון רק אם סך חובותיו עולה על 176,923 שקלים. חובות בסכומים נמוכים יותר מטופלים במסלול מקוצר בלשכת ההוצאה לפועל. במקרים מיוחדים מטעמים שיירשמו, בית המשפט רשאי לאשר פתיחת הליך גם בסכומים נמוכים מזה.
- זיקה לישראל: על החייב להיות בעל מרכז חיים בישראל במועד הגשת הבקשה, או שבעת יצירת החובות מרכז חייו היה בישראל, או שיש לו נכסים או עסקים פעילים בארץ.
תנאי הסף להגשת בקשה עבור תאגידים בחברות מסחריות, בקשה לצו פתיחת הליכים יכולה להיות מוגשת על ידי התאגיד, נושה, או על ידי היועץ המשפטי לממשלה. התנאי המרכזי למתן הצו הוא שבית המשפט שוכנע כי התאגיד אכן נמצא במצב קריטי של חדלות פירעון. המטרה הראשונית של בית המשפט היא לבחון האם יש סיכוי סביר להפעלת התאגיד ולשיקומו הכלכלי, לפני שמחליטים על הליך של פירוק.
תקופת השיקום וצו תשלומים לאחר שניתן צו פתיחת ההליכים, מתחילה תקופת ביניים שבמהלכה נבחן מצבו הכלכלי של החייב לעומק. במהלך תקופה זו, החלטה על פתיחה בהליך של חדלות פירעון מקבלת ביטוי מעשי כאשר מושת על החייב צו תשלומים חודשי שנקבע בהתאם ליכולת ההשתכרות שלו ולצרכי המחיה הבסיסיים. מטרת צו התשלומים היא להבטיח כי החייב תורם את חלקו למאמץ כיסוי החובות, תוך שמירה על רמת חיים בסיסית וראויה, בנוסף לחובת הגשת דוחות תקופתיים על הכנסות והוצאות.
לסיכום מטרת העל של חוק חדלות פירעון החדש היא בראש ובראשונה לאפשר נקודת פתיחה חדשה לאנשים שנקלעו למצוקה כלכלית בתום לב. אם מתקיימים התנאים המתאימים, הליך חדלות פירעון יכול להוות את הצעד האפקטיבי הראשון בדרך להשבת היציבות הפיננסית, לקבלת צו הפטר מיוחל ולפתיחת דף חדש ונקי בחיים הכלכליים והאישיים.
